“惠商保”是山西省以财政出资形式引入市场化商业保险机制，为全省登记在册且正常经营的个体工商户，提供普惠性保险保障。

“惠商保”享受范围为长治市登记在册且正常经营的个体工商户和保险期间内由个体工商户转企业的主体。个体工商户无须办理任何投保手续，免费参保、免申即享。

01 案例介绍

2023年10月，沁源县郭道镇某粮油批发部负责人，驾驶自用货车外出进货时，行驶路途中，发生意外事故，当场死亡。接到客户报案后，承保公司工作人员，积极主动上门询问事故成因，调查取证。最终经公司核定，确定该事故属于“惠商保”从业人员人身伤亡理赔范畴，赔偿标准为每次事故每人人身伤亡限额20万元。因此，承保公司决定一次性赔付该个体工商户家属20万元，在合同约定范围内为客户提供合理经济补偿。

02 案例分析

“惠商保”的从业人员人身伤亡险，保障范围是约定的营业场所或生产区域内，个体工商户依法从事生产、经营活动过程中，因意外事故造成从业人员人身伤亡。如个体工商户经营者及雇员，因工外出期间由于工作原因遭受意外事故及上下班遭受意外事故造成的人身伤亡，保险人负责理赔。

在上述案例中，商户因外出进货时导致了车祸导致身亡，事故导致的伤亡属于“惠商保”保障范围，承保公司及时给予了赔付。

03 案例启示

虽然“惠商保”为该商户提供了事后补偿，但安全无小事，在此提醒广大个体工商户经营者，日常中提高风险隐患意识，关注火灾、道路安全等注意事项，尽力避免意外伤亡的发生。

个体工商户作为经济发展的重要力量，普遍存在抗风险能力弱的特点。我省实施的“惠商保”保障项目，通过政策主动介入，重点领域保险覆盖，以“免申即享”等便捷机制，在一定程度缓解了个体户的经营压力，起到了保险兜底效果，持续为个体经济保驾护航。